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保函和保理的區(qū)別

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保函和保理的區(qū)別

  小伙伴們知道什么是保函還有保理嗎?兩者的區(qū)別又是什么呢?下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來看看吧。

  銀行保函與國際保理業(yè)務(wù)的區(qū)別和聯(lián)系

  一、銀行保函業(yè)務(wù):是指銀行應(yīng)客戶的申請,而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件,一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時,由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。

  業(yè)務(wù)種類:

  1.投標保函;2.履約保函;3.預(yù)付款退款保函;4.借款保函;5.租賃保函;6.付款保函;7.來料加工保函;8.質(zhì)量/維修保函;9.海事保函;10.補償貿(mào)易保函;11.延期付款保函;12.海關(guān)保函/免稅/關(guān)稅保付保函;13. 代理行轉(zhuǎn)開保函。

  二、國際保理業(yè)務(wù):( INTERNATIONAL FACTORING)又稱國際 保付代理,承購出口應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)等,它是商業(yè)銀行或附屬機構(gòu)通過收購消費品出口債券而向出口商提供的一項綜合性金融業(yè)務(wù),其核心內(nèi)容是以收購出口債券的方式向出口商提供出口融資和風(fēng)險擔(dān)保,其特色在于,將一攬子服務(wù)綜合起來由一個窗口提供,并可根據(jù)客戶需求提供靈活的服務(wù)項目組合。

  業(yè)務(wù)功能:

  1、 信用風(fēng)險保障。如果企業(yè)選擇了保理服務(wù)中的風(fēng)險保障選項,買家的 信用風(fēng)險將會由銀行來承擔(dān)。在核準的 信用額度內(nèi),保理可以為企業(yè)提供最高達100%的買家 信用風(fēng)險擔(dān)保,幫助企業(yè)拓展國際、 國內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)。

  2、 應(yīng)收賬款融資。針對被保理的應(yīng)收賬款,可以按預(yù)先約定的比率(通常為發(fā)票金額的80%,也可以是100%)為企業(yè)提供即時的 貿(mào)易融資。

  3、應(yīng)收賬款管理。幫助企業(yè)進行專業(yè)的銷售賬戶管理和應(yīng)收賬款催收,為企業(yè)即時提供經(jīng)營管理所需的有關(guān)應(yīng)收賬款信息并對買方付款情況進行分析。

  什么叫保函保理

  什么是保函?你把它比喻成保證書就好理解了。如在生意進行過程中由于賣方的原因造成了雙到期,就是貨物還沒有裝完船,但信用證上面規(guī)定的結(jié)匯有效期和完船日期已到,如果提單上如實反映完船日期,那么這就造成了單證不符是重大不符點,銀行是說什么也不會給賣家結(jié)匯的。所以賣家為了單、證相符順利結(jié)匯,就要給承運人做工作來倒簽提單。必不可少的就是出保函,大意就是由于什么原因可能造成了什么麻煩,請你方如何做,我司承擔(dān)由此引起的一切后果。如果是賣家租的船,船公司往往會同意,這實質(zhì)是雙方合伙欺詐買家,船公司的風(fēng)險也很大?;谏鲜鲈虮:诜缮鲜遣槐怀姓J的,在美國、加拿大等國就是廢紙一張。

  保理業(yè)務(wù)是指出口商以商業(yè)信用形式出賣商品,在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票、提單等有關(guān)單據(jù)賣斷給經(jīng)營保理業(yè)務(wù)的財務(wù)公司或?qū)iT組織,收進全部或部分貨款,從而取得資金融通的業(yè)務(wù)。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的新興綜合性金融服務(wù)。

  保理業(yè)務(wù)是由保理商取代銀行的中間地位,進出口雙方采用類似傳統(tǒng)的賒帳方式的做法,可任意選擇使用支付方式如:托收、電匯,出口上在交易前先從保理商那里取得一定的信用額度,進出口雙方再在這個信用額度內(nèi)按正常的業(yè)務(wù)進行交貨付款。只要進口商按原定合同及時付清了貨款,這單保理業(yè)務(wù)就告完成。信用額度在保理合同規(guī)定的期限可循環(huán)使用。否則,如果進口商拒付或破產(chǎn),保理商須于90-120天內(nèi)將出口發(fā)票金額的90%付給出口商。保理商對付給出口商的全部款項沒有追索權(quán)。通常情況下,出口商將進口商應(yīng)付款的單證如發(fā)票交予其保理商,按照保理協(xié)議,保理商可提供80-90%貨款的融資,余下的10-20%留待付款到期時付清。保理商一般收取一定的保理手續(xù)費。

  近年來隨著國際貿(mào)易競爭的日益激烈,國際貿(mào)易買方市場逐漸形成。對進口商不利的信用證結(jié)算的比例逐年下降,賒銷日益盛行。由于保理業(yè)務(wù)能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進口商信用風(fēng)險的問題,因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發(fā)展迅速。

  保函業(yè)務(wù)和保理業(yè)務(wù)的區(qū)別

  保函業(yè)務(wù):

  保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件,一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時,由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。

  特點:

  1、銀行信用作為保證,易于為客戶接受;

  2、保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的,但又不依附于商務(wù)合同,是具有獨立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項下合理索賠時,擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)任,而不論申請人是否同意付款,也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。

  保理業(yè)務(wù):

  保理業(yè)務(wù)是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約,賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商,由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項。

  簡介:

  近年來,無論國內(nèi)貿(mào)易還是國際貿(mào)易,賒銷結(jié)算方式日漸盛行,以國際貿(mào)易為例,信用證的使用率已經(jīng)降至16%,在發(fā)達國家已降至10%以下,賒銷基本上取代了信用證成為主流結(jié)算方式。在賒銷貿(mào)易下,企業(yè)對應(yīng)收賬款的管理和融資需求正是保理業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來隨著國際貿(mào)易競爭的日益激烈,國際貿(mào)易買方市場逐漸形成。對進口商不利的信用證結(jié)算的比例逐年下降,賒銷日益盛行。由于保理業(yè)務(wù)能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進口商信用風(fēng)險的問題,因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發(fā)展迅速。
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