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財(cái)富管理和個(gè)人理財(cái)?shù)膮^(qū)別有什么不同

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財(cái)富管理和個(gè)人理財(cái)?shù)膮^(qū)別有什么不同

  財(cái)富管理是近年來(lái)在我國(guó)金融服務(wù)中出現(xiàn)的一個(gè)新名詞。但和理財(cái)一詞就字面上來(lái)看,差相仿佛。下面就讓我們一起來(lái)看看有什么區(qū)別吧。

  財(cái)富管理與一般理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別

  財(cái)富管理是近年來(lái)在我國(guó)金融服務(wù)中出現(xiàn)的一個(gè)新名詞。“財(cái)富管理”,顧名思義,就是管理個(gè)人和機(jī)構(gòu)的財(cái)富,也可以簡(jiǎn)單概括為“理財(cái)”,但是有區(qū)別于一般的理財(cái)業(yè)務(wù)。“財(cái)富管理”的出現(xiàn)劃分了我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的兩個(gè)不同的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)代:一個(gè)是早期的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)代;另一個(gè)則是經(jīng)過(guò)發(fā)展與改進(jìn)的成熟的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)代——財(cái)富管理時(shí)代。

  一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)屬于、早期的理財(cái)概念,它的營(yíng)銷(xiāo)模式是以產(chǎn)品為中心,金融機(jī)構(gòu)(主要指商業(yè)銀行)通過(guò)客戶(hù)分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的忠誠(chéng)度,從而更好地銷(xiāo)售自己的產(chǎn)品;而財(cái)富管理業(yè)務(wù)則是以客戶(hù)為中心,金融機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等)根據(jù)客戶(hù)不同人生階段的財(cái)務(wù)需求,設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù),以滿(mǎn)足客戶(hù)財(cái)富管理需要,這些金融機(jī)構(gòu)成為客戶(hù)長(zhǎng)期的財(cái)富管理顧問(wèn)。財(cái)富管理業(yè)務(wù)屬于成熟的理財(cái)業(yè)務(wù)。

  財(cái)務(wù)管理與一般意義上理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要有三點(diǎn):

  其一,從本質(zhì)上看,財(cái)富管理業(yè)務(wù)是以客戶(hù)為中心,目的是為客戶(hù)設(shè)計(jì)一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃,以滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)務(wù)需求:而一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)是以產(chǎn)品為中心,目的是更好的銷(xiāo)售自己的理財(cái)產(chǎn)品。

  其二,從提供服務(wù)的主體來(lái)看,財(cái)富管理業(yè)務(wù)屬于成熟意義上的理財(cái)業(yè)務(wù),它的主體眾多,不僅限于銀行業(yè)務(wù),各類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)都在推出財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)。一般意義的理財(cái)業(yè)務(wù)多局限于商業(yè)銀行提供的傳統(tǒng)和中間業(yè)務(wù)。

  其三,從服務(wù)對(duì)象說(shuō),財(cái)富管理業(yè)務(wù)不僅限于對(duì)個(gè)人的財(cái)富管理,還包括對(duì)企業(yè)、機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理,服務(wù)對(duì)象較廣;而一般意義的理財(cái)業(yè)務(wù)處于理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的較早階段,作為我國(guó)商業(yè)銀行的一類(lèi)金融產(chǎn)品推出,主要指的是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的打包,服務(wù)對(duì)象多為私人。財(cái)富管理的三個(gè)鮮明特征“以客戶(hù)為中心”、“服務(wù)主體眾多”以及“服務(wù)對(duì)象較廣”,使它區(qū)別于一般意義的理財(cái)業(yè)務(wù),成為理財(cái)服務(wù)的成熟階段。

  淺析財(cái)富管理業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別

  首先,本質(zhì)中心不同

  財(cái)富管理與一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)在本質(zhì)上就有很多大的區(qū)別,一般意義上的理財(cái)產(chǎn)品是以理財(cái)產(chǎn)品為中心,其主要目的就是為了銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。 而財(cái)富管理業(yè)務(wù)則是以可會(huì)為中心,業(yè)務(wù)本身就是專(zhuān)門(mén)為客戶(hù)設(shè)計(jì)的一套完整的理財(cái)計(jì)劃,目的也是為了客戶(hù)提高收益,減低風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。

  其次,所提供的服務(wù)主體不同

  財(cái)富管理業(yè)務(wù)與一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)主體也不同,其中財(cái)富管理所提供的服務(wù)是比較全面且成熟的理財(cái)業(yè)務(wù),除了傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品之外,還包括很多其他方面的投資理財(cái)項(xiàng)目??傮w來(lái)說(shuō)能夠?yàn)榭腿藥?lái)投資收益的項(xiàng)目都可以包括。而一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù),一般就是一些傳統(tǒng)的理財(cái)項(xiàng)目。

  最有,服務(wù)對(duì)象不同

  業(yè)務(wù)所服務(wù)的對(duì)象也區(qū)別財(cái)富管理業(yè)務(wù),與一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)的一點(diǎn)。 一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)所服務(wù)的對(duì)象是以個(gè)人為主,而財(cái)富管理的服務(wù)對(duì)象則比較廣泛,除了個(gè)人理財(cái)之外,還包括有企業(yè)以及其他機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理。

  財(cái)富管理和資產(chǎn)管理的區(qū)別

  財(cái)富管理是更強(qiáng)調(diào)針對(duì)性的理財(cái)服務(wù)與資產(chǎn)管理,也就是說(shuō)它更強(qiáng)調(diào)將合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的人這一樸素原則,更強(qiáng)調(diào)客戶(hù)內(nèi)心理財(cái)需求的滿(mǎn)足。簡(jiǎn)言之,財(cái)富管理是更高形態(tài)的資產(chǎn)管理,是富有人本主義和人文色彩的資產(chǎn)管理。

  資產(chǎn)管理相對(duì)于過(guò)去的炒股、炒基金、炒外匯、炒期貨是一種進(jìn)步,因?yàn)橛伞冻础飞仙搅恕豆芾怼贰3匆馕吨L(fēng),沒(méi)有自己的理念;而管理則明顯上升了一個(gè)檔次,比如做組合配置,控制風(fēng)險(xiǎn),注意產(chǎn)品凈值的回撤等。

  但資產(chǎn)管理也有明顯的弊端,就是收益率的比拼,不但要比長(zhǎng)期收益率,還要比短期收益率,這就會(huì)對(duì)管理者帶來(lái)很大壓力和負(fù)面情緒。從而引起資本市場(chǎng)不必要的波動(dòng)。

  財(cái)富管理相對(duì)資產(chǎn)管理又進(jìn)了一步,財(cái)富管理的主體是人,對(duì)象也是人,誰(shuí)的財(cái)富,當(dāng)然是人的財(cái)富。正因?yàn)槿绱?,?cái)富管理強(qiáng)調(diào)根據(jù)每一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)收益特征進(jìn)行資產(chǎn)配置,比如高風(fēng)險(xiǎn)的投資者,不妨給他多配置一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品;低風(fēng)險(xiǎn)的投資者則可以配置固定收益或保本型產(chǎn)品。財(cái)富管理的主體是人,不大追求不同產(chǎn)品之間的比拼。

  財(cái)富管理的誤區(qū)

  誤區(qū)一:銀行法則

  銀行法則,指的是理財(cái)者對(duì)包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司等在內(nèi)的,民眾普遍意義上所認(rèn)同的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的盲目信賴(lài)。

  是否有監(jiān)管,并非是投資損失與否的衡量標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門(mén)僅僅是確保銀行、券商、基金公司等不會(huì)違規(guī)操作,但理財(cái)產(chǎn)品的虧損或盈利,往往取決于機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力。

  第三方理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)打破了這種格局。

  誤區(qū)二:羊群效應(yīng)

  羊群效應(yīng),也叫從眾效應(yīng),這在理財(cái)者選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)時(shí)十分常見(jiàn)。

  財(cái)富管理不等于理財(cái),財(cái)富管理是一門(mén)博大精深的學(xué)問(wèn),里面涉及到經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、法律、生活等方方面面。而對(duì)于個(gè)人理財(cái)者而言,限于個(gè)人時(shí)間、精力等原因而無(wú)法涉及這么廣泛的門(mén)類(lèi),這也使得絕大多數(shù)人面對(duì)財(cái)富管理難題時(shí),往往不得其門(mén)而入。

  誤區(qū)三:全攻全守

  全攻全守,是指理財(cái)者或者出于省心,完全信賴(lài)的考量,把資金全部放在一家財(cái)富管理機(jī)構(gòu),或者任何機(jī)構(gòu)都不敢信任,只相信錢(qián)掌握在自己手里的做法。

  一個(gè)專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu),不會(huì)建議客戶(hù)把錢(qián)放在一個(gè)“籃子”里,敢于投資、分散投資,前者應(yīng)該是理財(cái)者自身具備的素質(zhì),后者應(yīng)該是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和客戶(hù)共勉的原則。


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