財產(chǎn)險和壽險的區(qū)別
財產(chǎn)險和壽險的區(qū)別
關(guān)于保險種類，很多人是“傻傻分不清”，那到底財險和壽險有什么區(qū)別?下面就跟著學習啦小編一起來看看吧。
財險和壽險的區(qū)別
財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。
人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。按照業(yè)務(wù)范圍來劃分，壽險包括生存保險、死亡保險和兩全保險。按照保障期限來劃分，壽險可分為定期壽險和終身壽險。熱賣的萬能險，也是終身壽險的一種。
人身保險與財產(chǎn)保險在下列問題上各具特點
(一)保險金額確定方式
人身保險和財產(chǎn)保險在保險金額確定方式上有所不同：由于人的身體和生命無法用金錢衡量，所以保險人在承保時，是以投保人自報的金額為基礎(chǔ)，參照投保人經(jīng)濟狀況、工作性質(zhì)等因素來確定保險金額。財產(chǎn)保險是補償性保險，保險金額依照投保標的的實際價值確定。
(二)保險期限
除意外傷害保險和短期健康保險外，大多數(shù)人身保險險種的保險期限都在1年以上。這就要求在保費計算中要考慮利率因素，不僅包括利率的絕對水平，還要考慮利率未來的波動走勢。除工程保險和長期出口信用險外，財產(chǎn)保險多為短期(1年及1年以內(nèi))，計算保費時一般不考慮利率因素。
長期人壽保險所交納的純保費中，大部分被用于提存責任準備金。這部分資金是保險人的一項負債，保險單在一定時間后，具有現(xiàn)金價值，投保人或被保險人享有保單抵押貸款等一系列權(quán)利，而這是一般財產(chǎn)保險所不具有的。
(四)超額投保與重復投保
保險中的補償原則規(guī)定：所獲的補償金額不應(yīng)超出實際損失金額，即不允許通過保險補償而獲利。事實上，此原則僅限于財產(chǎn)保險。因為人身保險的保險標的具有特殊性，保險利益難以用貨幣衡量，保險人只能在簽發(fā)保單時，根據(jù)實際情況，對保險金額加以控制。而且投保人可同時在幾家保險公司進行投保，一旦發(fā)生保險合同規(guī)定的事故，他可同時在幾家保險公司獲得保險金的給付。
(五)代位求償
代位求償是指當損失由第三方造成時，保險人在履行賠償義務(wù)后，有權(quán)以被保險人的名義向第三方進行追償，投保人或被保險人相應(yīng)地讓渡出這一權(quán)利。這同樣是根據(jù)補償原則??被保險人不能從中獲益而規(guī)的。但這一原則僅在財產(chǎn)保險范圍內(nèi)有效，在人身保險中，投保人或被保險人既能從保險公司獲得保險金，又同時可從肇事者處獲取賠償，而保險人僅有提供保險金的義務(wù)，沒有從肇事者處索取賠償?shù)臋?quán)利。
財產(chǎn)保險和人身保險的主要區(qū)別有哪些
財產(chǎn)保險和人身保險是按保險業(yè)務(wù)劃分的兩大分類。作為現(xiàn)代保險業(yè)的兩大部類,兩者由于標的性質(zhì)的不同,存在著許多差異,其主要區(qū)別如下：
(1)基本職能不同。財產(chǎn)保險的基本職能是經(jīng)濟補償;人身保險的基本職能是保險金給付。
(2)保險標的不同。財產(chǎn)保險的保險標的是被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益,其保險標的的價值一般是可以計算的,保險金額的最高限額是保險價值,保險事故發(fā)生后,其賠償金額根據(jù)實際損失額和投保方式確定,具有損失補償?shù)男再|(zhì);人身保險的保險標的是被保險人的生命或身體。由于人的生命和身體的價值是很難用貨幣度量的,因而,人身保險的保險價值難以確定,其保險金額在保險合同當事人雙方約定的基礎(chǔ)上,依照投保人繳納保險費的能力確定。當保險事故發(fā)生時,保險人按保險合同約定的保險金額給付。
(3)保險金額的確定依據(jù)不同。財產(chǎn)保險的保險金額是根據(jù)保險價值確定的;由于人身保險的保險標的是被保險人的生命或身體,保險價值難以確定,因而其保險金額應(yīng)在保險合同當事人雙方約定的基礎(chǔ)上,依照投保人繳納保險費的能力來確定。
(4)保險合同性質(zhì)不同。財產(chǎn)保險合同幾乎都為補償性合同,在財產(chǎn)出險并符合責任范圍內(nèi)的損失,按補償原則進行賠償。而人身保險,特別是人壽保險,多為定額給付性合同,即事前保險人與投保人或被保險人約定,并在保險合同中載明保險給付金額。
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