什么是車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)
大多數(shù)保險(xiǎn)公司都是按照類似的方式來(lái)設(shè)定車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)條款的，但也有保險(xiǎn)公司的條款有所不同，值得投保人關(guān)注。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的簡(jiǎn)介
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)是指投保了這個(gè)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車(chē)輛所載貨物遭受直接損毀和車(chē)上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的條款
第一條 保險(xiǎn)責(zé)任：
投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中、發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車(chē)輛上所載貨物遭受直接損毀和車(chē)上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)殆償責(zé)任、以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用、保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的該保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。
第二條 責(zé)任免險(xiǎn)：
由于以下原因引起的損失、保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償;
(一)貨物遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì);
(二)違法載運(yùn)或因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)造成的貨物損失;
(三)車(chē)上人員攜帶的私人物品、違章搭乘的人員或違章所載貨物;
(四)由于駕駛員的故意行為、緊急剎車(chē)或本車(chē)上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡、貨物損失以及車(chē)上人員在車(chē)下時(shí)所受的人身傷亡;
(五)其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
第三條賠償限額：車(chē)上承運(yùn)貨物的賠償限額和車(chē)上人員每人的最高賠償限額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保座位數(shù)以保險(xiǎn)車(chē)輛的核定載客數(shù)為限。
第三條 賠償限額：
車(chē)上人員每人的最高賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定，投保座位數(shù)以保險(xiǎn)車(chē)輛的核定載客數(shù)為限。
第四條 賠償處理：
(一)車(chē)上人員人身傷亡按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定計(jì)算賠償，但每人最高賠償金額不超過(guò)保險(xiǎn)單載明的本保險(xiǎn)每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限;
(二)每次賠償均實(shí)行免賠率，免賠率及辦法與第三者責(zé)任險(xiǎn)相同。
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的投保
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的投保方式有兩種，一種是按選擇座位投保，一種是按照核定座位數(shù)投保。前者的費(fèi)率一般規(guī)定為賠償限額的0.9%，后者為賠償限額的0.5%。小章以前是按照核定座位數(shù)的方式來(lái)投保的，所以應(yīng)該繳納的保費(fèi)是250元，計(jì)算公式為1萬(wàn)元×5×0.5%。而這次，小章是按照選擇座位的方式投保的，保額沒(méi)有變，還是1萬(wàn)元，座位數(shù)為兩個(gè)，所以計(jì)算公式應(yīng)該是1萬(wàn)元×2×0.9%，最后結(jié)果為180元。用這種方式投保，每個(gè)座位的保費(fèi)相當(dāng)于90元。
大多數(shù)保險(xiǎn)公司都是按照類似的方式來(lái)設(shè)定車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)條款的，但也有保險(xiǎn)公司的條款有所不同，值得投保人關(guān)注。例如，平安保險(xiǎn)公司的車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款雖然也采用兩種方式承保，但這兩種方式和其他公司有所不同。投保人可以按照駕駛員責(zé)任投保，也可以按照乘客責(zé)任投保。駕駛員責(zé)任承保風(fēng)險(xiǎn)比較大，費(fèi)率為0.9%，乘客責(zé)任承保風(fēng)險(xiǎn)比較小，費(fèi)率為0.5%。在平安保險(xiǎn)公司投保車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)，繳納的保費(fèi)就要少一些。這兩個(gè)座位的保費(fèi)分別是：駕駛員座位90元(1萬(wàn)元×0.9%);乘客座位50元(1萬(wàn)元×0.5%)，共計(jì)保費(fèi)為140元，可節(jié)省40元保費(fèi)。
車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)案例
車(chē)主駕車(chē)遇難能否要求理賠責(zé)任險(xiǎn)案情：古英(化名)是義烏市蘇溪鎮(zhèn)人，家有60多歲的父母和讀書(shū)的兩個(gè)孩子及其在家務(wù)農(nóng)的妻子，一家五口主要靠古英開(kāi)自備桑塔納轎車(chē)載客維持家用。
2003年11月21日，古英將其所有的桑塔納轎車(chē)向金華某保險(xiǎn)公司投保了基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)中的車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)(車(chē)上座位)每座2萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自2003年11月22日起至2004年11月21日止。保險(xiǎn)合同約定，投保了本附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使保險(xiǎn)車(chē)輛上車(chē)上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的該保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。2004年3月28日晚，古英因雇車(chē)人要求駕駛已投保的桑塔納自備轎車(chē)，從義烏蘇溪到東陽(yáng)江北街道辦廣福路南側(cè)，于車(chē)內(nèi)遭犯罪分子搶劫殺害。
2005年4月19日，古英的法定繼承人以古英已投保駕駛員座位險(xiǎn)2萬(wàn)元為由向婺城區(qū)人民法院起訴要求理賠。金華某保險(xiǎn)公司認(rèn)為，古英在車(chē)上遭搶劫遇害，不屬于車(chē)上人員險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
原告認(rèn)為，車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)是按座位收取保險(xiǎn)費(fèi)的，不管是誰(shuí)坐到車(chē)上，都應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)車(chē)輛上時(shí)，應(yīng)視為車(chē)上人員，屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。即只要在保險(xiǎn)車(chē)輛使用過(guò)程中造成車(chē)上人員人身傷亡，保險(xiǎn)人就應(yīng)在保險(xiǎn)限額內(nèi)計(jì)算理賠。
保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)是責(zé)任險(xiǎn)的一種。責(zé)任險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。因此被保險(xiǎn)人本人的人身發(fā)生損害時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被保險(xiǎn)人的人身?yè)p害不屬于第三人所發(fā)生之損害，只能通過(guò)投保人身意外保險(xiǎn)加以填補(bǔ)，并非責(zé)任保險(xiǎn)填補(bǔ)的對(duì)象。
評(píng)析：保險(xiǎn)法第52條規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。古英與金華某保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，屬責(zé)任險(xiǎn)范疇。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法第50條第2款規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。古英與金華某保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同，也明確了保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，是由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
結(jié)合本案，金華某保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)為投保人古英對(duì)他人依法應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。被保險(xiǎn)人古英的人身遭受損害，不屬于第三人所發(fā)生之損害。故本案古英的意外身亡，不屬古英與金華某保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
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