什么是政策性銀行政策性銀行的特征
什么是政策性銀行政策性銀行的特征
政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。那么你對(duì)政策性銀行了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是政策性銀行的內(nèi)容，希望大家喜歡!
政策性銀行的目的
1、補(bǔ)充和完善市場(chǎng)融資機(jī)制。政策性銀行的融資對(duì)象，一般是限制在那些社會(huì)發(fā)展需要而商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)又不愿意提供資金的銀行或項(xiàng)目，因此可以補(bǔ)充商業(yè)性融資的缺陷，完善金融體系的功能。
2、誘導(dǎo)和牽制商業(yè)性資金的流向。一是政策性銀行通過(guò)自身的先行投資行為，給商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)指示了國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的導(dǎo)向和支持重心，從而消除商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的疑慮，帶動(dòng)商業(yè)性資金參與;二是政策性銀行通過(guò)提供低息或貼息貸款可以部分彌補(bǔ)項(xiàng)目投資利潤(rùn)低而又無(wú)保證的不足，從而吸引商業(yè)性資金的參與;三是政策性銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)行或新興行業(yè)的投入，可以打開(kāi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸或開(kāi)辟新的市場(chǎng)，促使商業(yè)性資金的后續(xù)跟進(jìn)。
3、提供專業(yè)性的金融服務(wù)。政策性銀行一般為特定的行業(yè)或者領(lǐng)域提供金融服務(wù)，具有很強(qiáng)的專業(yè)性，積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，聚集了一大批精通業(yè)務(wù)的技術(shù)人員，可以為這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的金融服務(wù)。
設(shè)立國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主要目的是，一方面為國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)融通資金，保證關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局和社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)建設(shè)順利進(jìn)行;另一方面把當(dāng)時(shí)分散管理的國(guó)家投資基金集中起來(lái)，建立投資貸款審查制度，賦予開(kāi)發(fā)銀行一定的投資貸款決策權(quán)，并要求其承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，以防止盲目投資，重復(fù)建設(shè)。
政策性銀行的特征
政策性銀行不同于政府的中央銀行，也不同于其他商業(yè)銀行，它的重要作用在于彌補(bǔ)商業(yè)銀行在資金配置上的缺陷，從而健全與優(yōu)化一國(guó)金融體系的整體功能。與其他銀行相比，政策性銀行具有如下特點(diǎn)：
第一，從資本金性質(zhì)看，政策性銀行一般由政府財(cái)政撥款出資或政府參股設(shè)立，由政府控股，與政府保持著密切關(guān)系。如德國(guó)(復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行法)規(guī)定：復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行為政府所有，其中聯(lián)邦政府占80%的股份，各州政府占20%的股份。法國(guó)的對(duì)外貿(mào)易銀行，是由法國(guó)的中央銀行持股24.5%，信托儲(chǔ)蓄銀行持股24.5%，以及其他大商業(yè)銀行投資組成。
第二，從經(jīng)營(yíng)宗旨上看，政策性銀行不以營(yíng)利為目標(biāo)，而以貫徹執(zhí)行國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策為己任。其主要功能是為國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)和按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策重點(diǎn)扶持的行業(yè)及區(qū)域的發(fā)展提供資金融通。一般包括支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)貸款，農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款，交通、能源等基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)貸款，進(jìn)出口貿(mào)易貸款等。但是不以營(yíng)利為目標(biāo)并不意味著政策性銀行都不盈利，或是都無(wú)視效益性，而僅僅是以經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)角度來(lái)講，不追求盈利或利潤(rùn)最大化。
第三，從業(yè)務(wù)范圍上看，政策性銀行不能吸收活期存款和公眾存款，主要資金來(lái)源是政府提供的資本金、各種借入資金和發(fā)行政策性金融債券籌措的資金，其資金運(yùn)用多為長(zhǎng)期貸款和資本貸款。政策性銀行收入的存款也不作轉(zhuǎn)賬使用，貸款一般為?？顚Ｓ?，不會(huì)直接轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄存款和定期存款。所以，不會(huì)像商業(yè)銀行那樣具備存款和信用創(chuàng)造職能。政策性銀行有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)。它一般服務(wù)于那些對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義，且投資規(guī)模大、周期長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)效益低、資金回收慢的項(xiàng)目領(lǐng)域，如農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)等領(lǐng)域。
第四，從融資原則上看，政策性銀行有其特殊的融資原則。在融資條件或資格上，要求其融資對(duì)象必須是從其他金融機(jī)構(gòu)不易得到所需的融通資金的條件下，才有從政策性銀行獲得資金的資格，且提供的全部是中長(zhǎng)期信貸資金，貸款利率明顯低于商業(yè)銀行同期同類貸款利率，有的甚至低于籌資成本，但要求按期還本付息。
第五，從信用創(chuàng)造能力看，政策性銀行一般不參與信用的創(chuàng)造過(guò)程，資金的派生能力較弱。因?yàn)檎咝糟y行的資金來(lái)源主要不是吸收存款，而往往是由政府提供，而且政策性銀行的貸款主要是?？顚Ｓ茫Ｇ闆r下不會(huì)增加貨幣供給。
政策性銀行存在的問(wèn)題
尚無(wú)政策性銀行專門(mén)立法
從上述分析可知，我國(guó)目前尚無(wú)有關(guān)政策性銀行的專門(mén)法律、行政法規(guī)，其他法律、法規(guī)中對(duì)政策性銀行的規(guī)定也極為有限，政策性銀行立法在法律、行政法規(guī)的層面基本上處于缺失狀態(tài)，政策性銀行據(jù)以設(shè)立、運(yùn)行的主要規(guī)定集中在國(guó)務(wù)院所作出的各種決定、命令以及各種部門(mén)規(guī)章和其他政策性文件之中。而且，有限的立法規(guī)定也都散見(jiàn)于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的一般立法之中，很少有針對(duì)政策性銀行的專門(mén)立法、集中立法。此外，各種規(guī)定之間往往不盡一致，缺乏銜接協(xié)調(diào)，甚至存在沖突，沒(méi)有形成政策性銀行立法的科學(xué)體系。所以，沒(méi)有專門(mén)的立法，并且形式散亂，體系混亂是我國(guó)政策性銀行立法在形式上的突出問(wèn)題。
現(xiàn)有法規(guī)嚴(yán)重滯后
隨著新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷發(fā)展，目前有關(guān)政策性銀行的規(guī)定已經(jīng)不能適應(yīng)發(fā)展的需要，存在明顯的立法滯后問(wèn)題。比如， 各規(guī)范性文件規(guī)定的各銀行的業(yè)務(wù)范圍，早己不能適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的要求，現(xiàn)實(shí)實(shí)踐中出現(xiàn)了政策性銀行與商業(yè)銀行之間，政策性銀行之間的業(yè)務(wù)的交叉和重疊。這不僅使得政策性銀行方面隨意調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，不斷地向商業(yè)銀行的營(yíng)利性領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù)，對(duì)自身的政策性任務(wù)并不能很好的完成。另一方面，商業(yè)銀行由于市場(chǎng)和業(yè)務(wù)上的需求又不斷承接原本屬于政策性銀行的業(yè)務(wù)。由此可見(jiàn)，立法的滯后直接導(dǎo)致了政策性銀行定位的模糊，在運(yùn)行之中出現(xiàn)了嚴(yán)重的無(wú)序和混亂，這一切都需要立法來(lái)進(jìn)行有效的規(guī)制。
制度構(gòu)建存在缺失
從當(dāng)前政策性銀行的立法現(xiàn)狀來(lái)看，僅有的一些立法在制度構(gòu)建上也并不完善，往往是對(duì)涉及到政策性銀行的一些根本性問(wèn)題如性質(zhì)、運(yùn)行機(jī)制、治理機(jī)制、監(jiān)管機(jī)制、決策機(jī)制等沒(méi)有具體的規(guī)定，存在制度設(shè)計(jì)上的嚴(yán)重不足。
缺乏專門(mén)的監(jiān)管制度
現(xiàn)行立法對(duì)政策性銀行的監(jiān)管制度等相關(guān)制度規(guī)定不盡科學(xué)合理，沒(méi)有反映出政策性銀行對(duì)相關(guān)制度的特殊要求。如前所述，我國(guó)在《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律中，把對(duì)政策性銀行和商業(yè)銀行的監(jiān)管在制度上未作區(qū)分，更未像有些發(fā)達(dá)國(guó)家那樣設(shè)立專門(mén)的監(jiān)管機(jī)關(guān)、建立專門(mén)的政策性金融監(jiān)管制度，這在實(shí)踐中不利于對(duì)政策性銀行實(shí)施有效監(jiān)管及促使其職能的充分發(fā)揮。
事實(shí)上，我國(guó)政策性銀行存在的問(wèn)題還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。作為我國(guó)金融體系中的重要組成部分，它肩負(fù)著促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、健康、平穩(wěn)運(yùn)行的特殊使命。而它所面臨的問(wèn)題和所處的困境，勢(shì)必影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。因此，我們要及時(shí)分析問(wèn)題發(fā)生的原因，以便及早并有針對(duì)性地提出解決問(wèn)題的辦法，制定指導(dǎo)政策性銀行發(fā)展方向政策，從而保證其沿著正確的道路健康運(yùn)作。
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