投連險最大的特點(diǎn)就是身故保險金和現(xiàn)金價值是可變的。那么你對投連險了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是投連險的內(nèi)容，希望大家喜歡!

　　投連險的簡介

　　投連險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。在新的保險會計(jì)準(zhǔn)則下，投連險和萬能險的投資賬戶部分收入不再計(jì)入原保險保費(fèi)收入。

　　投連險的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險保險費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費(fèi)用的收取也存在差異，一般頭幾年的費(fèi)用較高，適合于長線的理財規(guī)劃。

　　一般每款投連險都會提供不同的帳戶進(jìn)行選擇，帳戶區(qū)別主要反映在投資領(lǐng)域(如基金、股票、期貨、銀行存款)帳戶資金投資比例不同，導(dǎo)致帳戶收益和風(fēng)險存在差異，有利于滿足用戶的不同投資選擇。

　　截止至2012年，已有十余家保險公司都推出了自己的投連險，但發(fā)展起步存在較大差距。

　　投連險的特點(diǎn)

　　(1)投連保險更強(qiáng)調(diào)客戶資金的投資功能。

　　(2)投連產(chǎn)品當(dāng)中可包含多個不同類型(根據(jù)投資對象分類)的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進(jìn)入其選擇的投資賬戶。

　　(3)投連產(chǎn)品同時可以向客戶提供人身風(fēng)險保障功能，保障責(zé)任可多可少，客戶購買保障發(fā)生的費(fèi)用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費(fèi)用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。

　　(4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個標(biāo)價清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價格的增加。

　　(5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費(fèi)用，同時客戶要承擔(dān)對應(yīng)投資風(fēng)險。

　　投連險的優(yōu)點(diǎn)

　　投資連結(jié)保險是一種投資型的保險險種，相對于傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強(qiáng)的投資功能。其主要特點(diǎn)是：保費(fèi)分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風(fēng)險由客戶自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險一般會把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個賬戶：一般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能;其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶。

　　投資賬戶中的資金將由保險公司的投資專家進(jìn)行投資操作。保險資金被允許在銀行存款、國債、一定比例的企業(yè)債券和基金等渠道進(jìn)行投資運(yùn)用。投資連結(jié)保險的投資收益扣除管理費(fèi)用后，基本上全部分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸客戶所有。但同時，出現(xiàn)虧損等投資風(fēng)險也要由客戶進(jìn)行承擔(dān)。投資者必須明白投資連結(jié)保險同其他投資產(chǎn)品一樣，不保證最低收益率，可能有較好的回報，也可能出現(xiàn)虧本的情況。

　　此外，保險專家特別強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者選擇投連險一定要滿足一些特定的條件，如一定要在基本的生活保障問題解決之后才可以考慮投連險;一定要在經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定階段后，才可以適當(dāng)拿出部分資金而絕不能是全部資金來購買投連險;同時，選擇投連險必須要對資本市場的風(fēng)險有足夠的心理和經(jīng)濟(jì)承受能力。分紅型保險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。

　　綜上所述，按照中國的具體國情，分紅險比較適合普通大眾，而投連險比較適合中產(chǎn)階級以上而且具有較強(qiáng)風(fēng)險承受能力的人群。理由如下：

　?、彪m然分紅險的假設(shè)利率一般比投連險稍低，但實(shí)際運(yùn)營當(dāng)中兩者相差不大，因?yàn)閮烧叨际前岩徊糠直ＹM(fèi)拿去了投資增值，區(qū)別其差別的只能是不同保險公司的不同的投資獲利能力。

　?、卜旨t險投資理念比較穩(wěn)健，投連險比較積極主動，因此投連險的收益風(fēng)險一般比分紅險大得多，甚至達(dá)到幾倍、幾十倍的差距。

　?、撤旨t險分享的是公司與該類產(chǎn)品的成長收益，投連險分享的是該產(chǎn)品總資金的投資收益，兩者的收益對象不一樣。

　　再說2008年以來，盡管中國經(jīng)濟(jì)長期仍然向好，但短期投資風(fēng)險急劇增大，投連險的投資收益很難被看好。但中國的保險市場正進(jìn)入“黃金十年”，各保險公司發(fā)展良好，分紅險的收益將非?？捎^。所以就單單討論2008年，分紅險的投資價值絕對比投連險高，也更適合中國的普通大眾。
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