什么是保險利益_必要條件
什么是保險利益_必要條件
保險利益是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益，是被法律認可并受到法律保護的利益，那么你對保險利益了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是保險利益的內(nèi)容，希望大家喜歡!
保險利益的介紹
保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的利益，又稱可保利益。保險利益產(chǎn)生于投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間的經(jīng)濟聯(lián)系，它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益，體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認的利害關(guān)系，即投保人或被保險人因保險標(biāo)的遭受風(fēng)險事故而受損失，因保險標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險事故而受益。
保險利益的適應(yīng)對象
根據(jù)《保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：
(1)本人;
(2)配偶、子女、父母;
(3)前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
(4)與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。
除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。
保險利益的必要條件
1、保險利益必須是合法的利益。保險利益必須是被法律認可并受到法律保護的利益，它必須符合法律規(guī)定，與社會公共利益相一致。保險利益產(chǎn)生于國家制定的相關(guān)法律、法規(guī)以及法律所承認的有效合同。具體而言，投保人對保險標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、維護標(biāo)的安全責(zé)任等必須是依法或依有法律效力的合同而合法取得、合法享有、合法承擔(dān)的，凡是違法或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益都是非法利益，不能作為保險利益。
2、保險利益必需是確定的利益。確定的利益是客觀存在的、可實現(xiàn)的利益，而不是憑主觀臆測、推斷可能獲得的利益，包括現(xiàn)有利益和期待利益。已經(jīng)擁有的利益或者利害關(guān)系為現(xiàn)有利益，如投保人或者被保險人對已經(jīng)擁有的財產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)等而享有的利益為現(xiàn)有利益。尚未擁有但可以確定的利益或利害關(guān)系為期待利益，這種利益必須建立在客觀物質(zhì)基礎(chǔ)上，而不是主觀臆斷、憑空想象的利益。例如，預(yù)期的營業(yè)利潤、預(yù)期的租金等屬于合理的期待利益，可以作為保險利益。
3、保險利益必須是經(jīng)濟利益。所謂經(jīng)濟利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的的利益必須是可通過貨幣計量的利益。
《保險法(舊)》第十二條明確規(guī)定：“投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益”，“投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效”。遵循保險利益原則的主要目的在于限制損害補償?shù)某潭?，避免將保險變?yōu)橘€博行為，防止誘發(fā)道德風(fēng)險。
2009年10月1日起施行的新《保險法》第十二條約定：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的利益。
保險利益的適用范圍
1、財產(chǎn)保險的保險利益。由于財產(chǎn)保險標(biāo)的是財產(chǎn)及有關(guān)利益，因此，財產(chǎn)保險的保險利益產(chǎn)生于財產(chǎn)的不同關(guān)系。根據(jù)民法債權(quán)和物權(quán)基本理論，這些不同關(guān)系依此產(chǎn)生不同利益：現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益和合同利益。
(1)現(xiàn)有利益。現(xiàn)有利益是投保人或被保險人對財產(chǎn)已享有且繼續(xù)可享有的利益。投保人對財產(chǎn)具有合法的所有權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、典權(quán)等關(guān)系且繼續(xù)存在者，均具有保險利益?，F(xiàn)有利益隨物權(quán)的存在而產(chǎn)生。
(2)預(yù)期利益。預(yù)期利益是因財產(chǎn)的現(xiàn)有利益而存在，依法律或合同產(chǎn)生的未來一定時期的利益。它包括利潤利益、租金收入利益、運費收入利益等。
(3)責(zé)任利益。責(zé)任利益是被保險人因其對第三者的民事?lián)p害行為依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，它是基于法律上的民事賠償責(zé)任而產(chǎn)生的保險利益，如職業(yè)責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、公眾責(zé)任、雇主責(zé)任等。根據(jù)責(zé)任保險險種劃分，下述人員有責(zé)任保險利益：各種固定場所的所有者、經(jīng)營者或管理者;制造商、銷售商、修理商;雇主;各類專業(yè)人員等。例如，汽車在行駛中因駕駛員過錯撞傷他人，加害人依法對受害人應(yīng)負的賠償責(zé)任;醫(yī)生行醫(yī)因其過失對病人依法應(yīng)負的賠償責(zé)任等。
(4)合同利益。合同利益是基于有效合同而產(chǎn)生的保險利益。
2、人身保險的保險利益。在人身保險中投保人對被保險人的壽命和身體具有保險利益。人身保險的保險利益雖然難以用貨幣估價，但同樣要求投保人與保險標(biāo)的(壽命或身體)之間具有經(jīng)濟利害關(guān)系，即投保人應(yīng)具有保險利益。人身保險可保利益可分兩種情況：
(1)為自己投保。投保人以自己的壽命或身體為保險標(biāo)的投保，當(dāng)然具有保險利益。
(2)為他人投保人身保險。保險利益有嚴(yán)格的限制規(guī)定，主要包括：血緣、婚姻及撫養(yǎng)關(guān)系;債權(quán)債務(wù)關(guān)系;業(yè)務(wù)關(guān)系等。各國法律規(guī)定不一，大致有兩種：一種是利害關(guān)系論;一種是同意或承認論。《保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對本人，配偶、子女、父母，與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益;其他被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對其具有保險利益。
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