什么是信用評級有怎樣的特點
信用評級是對評級對象履行相關合同和經濟承諾的能力和意愿的總體評價。那么你對信用評級了解多少呢?以下是由學習啦小編整理關于什么是信用評級的內容，希望大家喜歡!
什么是信用評級
信用評級有狹義和廣義兩種定義。狹義的信用評級指獨立的第三方信用評級中介機構對債務人如期足額償還債務本息的能力和意愿進行評價，并用簡單的評級符號表示其違約風險和損失的嚴重程度。廣義的信用評級則是對評級對象履行相關合同和經濟承諾的能力和意愿的總體評價。
關于信用評級的概念，至目前為止沒有統(tǒng)一說法，但內涵大致相同，安博爾·中誠信認為，主要包括三方面：
首先，信用評級的根本目的在于揭示受評對象違約風險的大小，而不是其他類型的投資風險，如利率風險、通貨膨脹風險、再投資風險及外匯風險等等。
其次，信用評級所評價的目標是經濟主體按合同約定如期履行債務或其他義務的能力和意愿，而不是企業(yè)本身的價值或業(yè)績。
第三，信用評級是獨立的第三方利用其自身的技術優(yōu)勢和專業(yè)經驗，就各經濟主體和金融工具的信用風險大小所發(fā)表的一種專家意見，它不能代替資本市場投資者本身做出投資選擇。
需要指出的是：信用評級不同于股票推薦。前者是基于資本市場中債務人違約風險作出的，評價債務人能否及時償付利息和本金，但不對股價本身作出評論;后者是根據每股盈利(EPS)及市盈率(PE)作出的，往往對股價本身的走向作出判斷。前者針對債權人，后者針對股份持有人。
信譽評級，隨著新經濟的發(fā)展應運而生的又一種嶄新的評級體系。信譽是信用和聲譽的結合體，信用是內在的基礎，聲譽是外在的表現。
一個主體如果在社會中具有良好的聲譽，一般必然具備良好的信用作為基礎;相反，如果沒有好的信用作為去基礎，一般也就不可能有好的聲譽;還有，即使有好的信用，卻未必有好的聲譽。所以，信譽評級適用的主體和評價的范圍一般超過信用評級的主體，評價的方法和流程雖有相似的地方，但是往往更強調多主體參與評價。
在信譽評級領域最為著名的是BU信譽評級。對于一般用戶，BU評級是一個永久免費的評價、查詢系統(tǒng)，當我們準備購買某個產品和服務之前，都可以便利地查詢到產品和服務的最新情況，作為我們決策的參考。BU評級除了評價內容與信用評級有差異外，最為重要的特點是：實時動態(tài)性。正是這種類似于金融產品定價的信譽實時定量評估方式，使得評級結果具有一定的前瞻性，或者說對于信用和聲譽具有市場發(fā)現功能。因此，BU評級對于機構及其產品和服務，甚至金融產品都有很強的及時發(fā)現功能。以下是基本的介紹：
BU信譽評級是“BU信譽評級認證體系”的簡稱。BU認證機構作為一個獨立、公開、公正的第三方專業(yè)評估認證機構，由香港非牟利性組織BESTUNIONS創(chuàng)設。一個認證主體的信譽是其全部行為或特性所獲得的公認信用和美譽。作為國際化的信譽評估認證體系，BU信譽評級以促進人類可持續(xù)發(fā)展為目的，以提高人類社會效用為核心，全面、客觀、動態(tài)地評估受評客體的當前狀況和發(fā)展前景。
BU認證申請不收取費用，認證過程專業(yè)、嚴謹、規(guī)范，認證結果：公開、公平、公正。
信用評級的重要性
信用是社會經濟發(fā)展的必然產物，是現代經濟社會運行中必不可少的一環(huán)。維持和發(fā)展信用關系，是保護社會經濟秩序的重要前提。資信評級即由專業(yè)的機構或部門按照一定的方法和程序在對企業(yè)進行全面了解、考察調研和分析的基礎上，做出有關其信用行為的可靠性、安全性程度的評價，并以專用符號或簡單的文字形式來表達的一種管理活動。隨著我國市場經濟體制的建立，為防范信用風險，維護正常的經濟秩序，信用評級的重要性日趨明顯，主要表現在：
1、信用評級有助于企業(yè)防范商業(yè)風險，為現代企業(yè)制度的建設提供良好的條件。
轉化企業(yè)經營機制，建立現代企業(yè)制度的最終目標是，使企業(yè)成為依法自主經營、自負盈虧、自我發(fā)展、自我約束的市場競爭主體。企業(yè)成為獨立利益主體的同時，也將獨立承擔經營風險，信用評級將有助于企業(yè)實現最大的有效經濟利益。這是因為，任何一個企業(yè)都必須與外界發(fā)生聯系，努力發(fā)展自己的客戶。這些客戶是企業(yè)利益實現的載體，也是企業(yè)最大的風險所在。隨著市場競爭的日益激烈，最大限度地確定對客戶的信用政策，成為企業(yè)競爭的有效手段之一。
這些信用政策，包括信用形式、期限金額等的確定，必須建立在對客戶信用狀況的科學評估分析基礎上，才能達到既從客戶的交易中獲取最大收益，又將客戶信用風險控制在最低限度的目的。由于未充分關注對方的信用狀況，一味追求客戶定單，而造成壞帳損失的教訓，對廣大企業(yè)都不可謂不深刻。
另一方面，由于信用評級是對企業(yè)內在質量的全面檢驗和考核，而且，信用等級高的企業(yè)在經濟交往中可以獲得更多的信用政策，可以降低籌資成本，因此既有利于及時發(fā)現企業(yè)經營管理中的薄弱環(huán)節(jié)，也為企業(yè)改善經營管理提供了壓力和動力。
2、信用評級有利于資本市場的公平、公正、誠信：
(1)相對于一般投資者：隨著金融市場的發(fā)展，各類有價證券發(fā)行日益增多，廣大投資者迫切需要了解發(fā)行主體的信息情況，以優(yōu)化投資選擇，實現投資安全性，取得可靠收益。而信用評級可以為投資者提供公正、客觀的信息，從而起到保護投資者利益的作用。
(2)可以作為資本市場管理部門審查決策的依據，保持資本市場的秩序穩(wěn)定。因為信用等級是政府主管部門審批債券發(fā)行的前提條件，它可以使發(fā)行主體限制在償債能力較強，信用程度較高的企業(yè)。
(3)信用評級也有利于企業(yè)低成本地籌集資金。企業(yè)迫切要求自己的經營狀況得到合理的分析和恰當的評價，以利于銀行和社會公眾投資者按照自己的經營管理水乎和信用狀況給予資金支持，并通過不斷改善經營管理，提高自己的資信級別，降低籌貸成本，最大限度地享受相應的權益。
3、信用評級是商業(yè)銀行確定貸款風險程度的依據和信貸資產風險管理的基礎
企業(yè)作為經濟活動的主體單位，與銀行有著密切的信用往來關系，銀行信貸是其生產發(fā)展的重要資金來源之一，其生產經營活動狀況的好壞，行為的規(guī)范與否，直接關系到銀行信貸資金使用好壞和效益高低。這就要求銀行對企業(yè)的經營活動。經營成果。獲利能力、償債能力等給予科學的評價，以確定信貸資產損失的不確定程度，最大限度地防范貸款風險?，F階段，隨著國有銀行向商業(yè)銀行的轉化，對信貸資產的安全性、效益性的要求日高，資信評級對銀行信貸的積極作用也將日趨明顯。
中國的信用評級行業(yè)最初是為企業(yè)發(fā)行債券和銀行發(fā)放貸款服務的。隨著市場經濟的發(fā)展壯大，信用評級行業(yè)在很多領域也融入了激烈的市場競爭，運作模式逐步市場化。從當前的發(fā)展情況看，以中誠信國際信用評級公司、大公國際資信評估有限公司、上海遠東資信評級公司和聯合資信評估有限公司等為代表的一些獨立的評級機構已初步奠定了行業(yè)內的領先地位，表現出較好的發(fā)展前景，行業(yè)龍頭作用初步顯現。
信用評級的基本特點
綜合性
企業(yè)信用評級的內容比較廣泛，它是對企業(yè)過去狀況的一次全面評價，具有綜合性的特點。通常企業(yè)是指依法設立的以營利為目的從事生產經營活動的獨立核算的經濟組織，不實行獨立核算或未得到國家法律認可的社會經濟組織，都不能稱為企業(yè)。企業(yè)信用評級要對借款企業(yè)借款的合法性、安全性和營利性等作出判斷，并要承擔調查失誤和評估失實的責任，必須對企業(yè)進行全面調查和綜合分析，包括領導素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發(fā)展前景等各方面因素。
時效性
證券評估通常是在發(fā)行前評估，叫做“一債一評”，或“一票一評”，目的是為投資人或債權人提供信息，要以證券有效期為準。而企業(yè)信用評級不同，在資信等級評出以后，一般有效期為兩年，兩年以后要重新評級，它具有一定的時效性。
復雜性
由于企業(yè)的性質不同，有工業(yè)企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、外貿企業(yè)、建筑安裝企業(yè)等等;不同的企業(yè)有著不同的行業(yè)特點和資金結構，信用評級的重點和要求都不相同，因而企業(yè)信用評級要比證券信用評級復雜得多。
信息性
企業(yè)信用評級將為國家宏觀調控提供比較完整的有關企業(yè)資信狀況的信息，由于信用評級內容全面，方法科學，而且評估人員多為專業(yè)人才，因而評估結論具有相當的權威性，不僅可以為貸款銀行作為貸款依據，而且還可為各個方面的投資者提供資信信息，有助于對金融市場的宏觀管理。
簡潔性
信用評級以簡潔的字母數字組合符號揭示企業(yè)的信用狀況，是一種對企業(yè)進行價值判斷的一種簡明的工具。
可比性
各信用評級機構的評級體系使同行業(yè)受評企業(yè)處于同樣的標準之下，從而揭示受評企業(yè)在同行業(yè)中的信用地位。
廣泛性
除了給評估對象自身對照加強改善經營管理外，主要服務對象有：(1)投資者;(2)商業(yè)銀行;證券承銷機構;(3)社會公眾與大眾媒體;(4)與受評對象有經濟往來的商業(yè)客戶;(5)金融監(jiān)管機構。
全面性
信用評級就受評企業(yè)的經營管理素質、財務結構、償債能力、經營能力、經營效益、發(fā)展前景等方面全面揭示企業(yè)的發(fā)展狀況，綜合反映企業(yè)的整體狀況，非其他單一的中介服務所能做到。
公正性
信用評級由獨立的專業(yè)信用評級機構作出，評級機構秉持客觀、獨立的原則，較少受外來因素的干擾，能向社會提供客觀、公正的信用信息。
監(jiān)督性
一是投資者對其投資對象的選擇與監(jiān)督，二是大眾媒體的輿論監(jiān)督，三是金融監(jiān)管部門的監(jiān)管。
形象性
信用評級是企業(yè)在資本市場的通行證，一個企業(yè)信用級別的高低，不但影響到其融資渠道、規(guī)模和成本，更反映了企業(yè)在社會上的形象和生存與發(fā)展的機會，是企業(yè)綜合經濟實力的反映，是企業(yè)在經濟活動中的身份證。
基礎性
當今社會信用基礎較為薄弱，通過信用評級，使社會逐步重視作為微觀經濟主體的企業(yè)的信用狀況，從而帶動個人、其他經濟主體和政府的信用價值觀的確立，進而建立起有效的社會信用管理體制。
看過“信用評級的特點”的人還看了：