什么是信用額度的意思概念提高的方法
信用額度是指銀行授予其基本客戶一定金額的信用限度，那么你對(duì)信用額度了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是信用額度的內(nèi)容，希望大家喜歡!
什么是信用額度
信用額度又稱“信用限額”，是指銀行授予其基本客戶一定金額的信用限度，就是在規(guī)定的一段時(shí)間內(nèi)，企業(yè)可以循環(huán)使用這么多金額。例如，某企業(yè)申請(qǐng)到一年出口押匯額度200萬(wàn)美元，該企業(yè)使用五次，可使用金額1000萬(wàn)美元(手續(xù)只需辦理一次，另外的手續(xù)則很簡(jiǎn)單)，使用十次的話，可使用金額2000萬(wàn)元，這樣一方面解決了企業(yè)的短期資金周轉(zhuǎn)困難，提高企業(yè)資金流通速度，也提高了企業(yè)資金使用效率。
信用額度(credit limit)包括的范圍(出口方面)：信貸額度、信用證(出口)抵押貸款額度(俗稱打包放款)、出口押匯額度、出口托收押匯等。
在信用額度的方式上，信用額度需要有擔(dān)保，擔(dān)?？梢杂善渌咎峁?dān)保，也可以用房產(chǎn)等提供抵押。信用額度的金額一般為公司凈資產(chǎn)的50%，或公司資本金10倍，或公司年進(jìn)出口量的30%。期限為一年，在期限內(nèi)可循環(huán)使用。
信用額度的類型
信用額度包括總體上的信用額度和針對(duì)具體客戶的信用額度兩種。
1、總體信用額度是指根據(jù)自身情況及外部環(huán)境而制定的賒銷總規(guī)模，用于指導(dǎo)和控制日常的賒銷決策。
2、具體信用額度是指企業(yè)規(guī)定的客戶在一定時(shí)期可以賒購(gòu)商品的最大限額。
信用額度代表企業(yè)對(duì)客戶承擔(dān)的可容忍的賒銷和壞賬風(fēng)險(xiǎn)。信用額度過(guò)低將影響企業(yè)的銷售規(guī)模，增加交易頻率及交易費(fèi)用;信用額度過(guò)高又將會(huì)加大企業(yè)的收賬費(fèi)用和壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
信用額度的申請(qǐng)
1、在銀行開戶。
2、向銀行提出信用額度申請(qǐng)報(bào)告，報(bào)告介紹企業(yè)的基本情況、企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、信用額度的用途、種類、金額、期限。
3、申請(qǐng)人、擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。
4、申請(qǐng)人、擔(dān)保人的近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表，最近一月的財(cái)務(wù)報(bào)表。
5、申請(qǐng)人和擔(dān)保人的《貸款證》、貸款卡。
6、三資企業(yè)、股份制、合營(yíng)企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)提供外經(jīng)委批文。會(huì)計(jì)師事務(wù)所的驗(yàn)資報(bào)告，企業(yè)章程。
7、經(jīng)銀行審批后，與銀行簽訂合同后即可使用。
提高信用額度的方法
1、充分準(zhǔn)備各種資產(chǎn)證明。 申請(qǐng)之初，因?yàn)槟阍阢y行還沒(méi)有任何消費(fèi)信用記錄，銀行評(píng)估的是你的各種收入資產(chǎn)狀況，然后再?zèng)Q定給你多少信用額度。如果要大幅提高申請(qǐng)時(shí)的信用額度，你就要認(rèn)真準(zhǔn)備各種信用證件，不要嫌麻煩。你要把收入證明、房屋產(chǎn)權(quán)證明、按揭購(gòu)房證明、汽車產(chǎn)權(quán)證明、銀行存款證明或有價(jià)證券憑證等統(tǒng)統(tǒng)提交給銀行。
2、認(rèn)真填寫表格細(xì)節(jié)。 填寫申請(qǐng)表格的時(shí)候，還有幾個(gè)影響授信額度的小細(xì)節(jié)，諸如你是否有本市的固定電話號(hào)碼，這個(gè)號(hào)碼是否是自己的名字或家人的名字登記辦理的，是否結(jié)婚及手機(jī)號(hào)碼是否有月租，是否為本市戶口等。如果以上答案都是肯定的，銀行會(huì)據(jù)此大大增加你的信用評(píng)估，但是每個(gè)條件并不都是絕對(duì)的，只是相對(duì)容易通過(guò)資質(zhì)審核和提高最初的消費(fèi)額度申請(qǐng)，消費(fèi)信用和還款信用還是銀行最看重的。
3、隨時(shí)隨地不忘刷卡。 用卡期間，多多刷卡消費(fèi)，衣食住行都盡量選擇有刷卡的商店消費(fèi)，使用的越頻繁，每月就有相對(duì)穩(wěn)定的消費(fèi)額度，只是把原來(lái)現(xiàn)金消費(fèi)的習(xí)慣改為刷卡消費(fèi)。這表明你對(duì)銀行的忠誠(chéng)度，銀行的信息系統(tǒng)會(huì)統(tǒng)計(jì)你的刷卡頻率和額度，在半年左右就會(huì)自動(dòng)調(diào)高你的信用額度。
4、按時(shí)還款保持良好信用。
欠債還錢，有還才有借。銀行也是嚴(yán)格遵循這個(gè)古老的真理。如果你不按時(shí)還款不還肯定沒(méi)有信用的，最好全額還，不要只還最低還款額，循環(huán)利息會(huì)讓你吃不消。
5、主動(dòng)申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度。
正常使用信用卡半年后，你可以主動(dòng)提出書面申請(qǐng)或通過(guò)服務(wù)電話來(lái)調(diào)整授信額度，銀行需要審批，正常情況下，會(huì)在審查消費(fèi)記錄和信用記錄后，一定幅度內(nèi)提高你的信用額度。
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