什么是高凈值客戶介紹
高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，在金融服務(wù)需求方面有著與一般零售客戶表現(xiàn)出較大差異性。那么你對(duì)高凈值客戶了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是高凈值客戶的內(nèi)容，希望大家喜歡!
什么是高凈值客戶
高凈值(HNW)客戶，即不止是關(guān)注客戶的交易規(guī)模，也同樣關(guān)注它們?yōu)楣編淼睦麧櫍运攸c(diǎn)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，以較少的資本滾動(dòng)了龐大的資產(chǎn)，而且保持了較高的回報(bào)率。
通俗的叫高凈值客戶群就是富裕階層。高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，在金融服務(wù)需求方面有著與一般零售客戶表現(xiàn)出較大差異性。
高凈值客戶現(xiàn)狀分析
高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，隨著財(cái)富的積累，這部分群體在財(cái)富的保值、增值以及金融服需求方面與一般零售客戶表現(xiàn)出較大的差異性，同時(shí)年齡結(jié)構(gòu)以及所處財(cái)富傳承的位置不同，都會(huì)對(duì)這一人群的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好產(chǎn)生較大的影響。中國大陸的高凈值客戶群的發(fā)展呈現(xiàn)如下特征：
一、總量龐大，規(guī)模可觀。
中國富裕階層的崛起無疑是私人銀行業(yè)務(wù)的肥沃土壤。截至2012年底，除港澳臺(tái)之外的全國31個(gè)省、市、自治區(qū)中，千萬富豪(含億萬富豪及以上)人數(shù)已達(dá)105萬人;金融資產(chǎn)在10萬美元以上的中國富裕家庭大約有300萬戶。在整個(gè)亞太地區(qū)，中國的富豪人數(shù)所占比重僅次于日本，排名第二。截至2007年底，中國擁有超過100萬美元凈資產(chǎn)的富豪人數(shù)達(dá)到41萬人。凈資產(chǎn)超過3 000萬美元的超富裕個(gè)人估計(jì)超過5 000人，其中，北京、上海、廣州和深圳的富豪擁有的外匯占全中國外匯儲(chǔ)蓄總額的60%，從而使得這些城市成為對(duì)私人銀行與財(cái)富管理公司最具吸引力的市場。
二、人口結(jié)構(gòu)變化，代際交替引發(fā)財(cái)富傳承風(fēng)潮。
中國大陸有超過17%的富裕人士已經(jīng)超過55歲，預(yù)計(jì)在未來5年會(huì)有更多的富裕人士進(jìn)入退休年齡，財(cái)產(chǎn)的傳承成為其首要關(guān)心的問題。在中國大陸，富裕人士的突出特征就是財(cái)富在短期內(nèi)完成積累，因此財(cái)產(chǎn)的繼承顯得更加困難。富裕人士面對(duì)的最大挑戰(zhàn)可能是決定受益人是否有能力管理財(cái)富，妥善保存遺產(chǎn)。目前市場上有兩大趨勢(shì)來協(xié)助其處理這個(gè)問題。第一種方式，私人銀行顧問與富裕人士客戶的子女一同合作，教育他們，讓他們做好準(zhǔn)備，以便在獲得財(cái)產(chǎn)后有能力管理父母的財(cái)富;第二種方式，私人銀行顧問與企業(yè)金融及投資銀行專家合作以處理企業(yè)資產(chǎn)的移轉(zhuǎn)，確保家族財(cái)富的主要來源獲得保障。提供關(guān)于首次公開發(fā)行、私募股權(quán)投資或及時(shí)撤資方面的建議，對(duì)于移轉(zhuǎn)過程有相當(dāng)大的幫助，也為下一代保有一個(gè)強(qiáng)健的投資組合。
三、資產(chǎn)配置偏好不動(dòng)產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于進(jìn)取。
有關(guān)研究顯示，當(dāng)市場變化較大時(shí)或在發(fā)展中的市場，投資者會(huì)偏好諸如不動(dòng)產(chǎn)之類的有形投資，據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國2007年不動(dòng)產(chǎn)交易額為800億人民幣，比2007年增長了12%。據(jù)《2007年亞太財(cái)富報(bào)告》披露，中國大陸的富裕人士資產(chǎn)配置組合為：34%投資于股票，14%投資于固定收益，14%投資于現(xiàn)金/存款，29%投資于不動(dòng)產(chǎn)，9%進(jìn)行另類投資。在進(jìn)行資產(chǎn)配置決策時(shí)，政治穩(wěn)定度、監(jiān)管架構(gòu)與地理分散程度成為決策主要考慮的
高凈值客戶的因素
而根據(jù)君融HNwI—china財(cái)富管理2007年系列指數(shù)顯示，從2006年10月到2007年10月，由于中國A股市場的持續(xù)火爆，富裕階層的投資性格和近期投資風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分別高漲25.27%和34.55%，使得整體風(fēng)險(xiǎn)偏好從中庸保守直接變?yōu)橹杏蛊M(jìn)取，總體來看，由于中國目前的富裕人士在其財(cái)富傳承上屬于第一代，即財(cái)富的創(chuàng)造者，因而更加偏好高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)的投資，同時(shí)也具有更強(qiáng)的自主性，更喜歡自己來主導(dǎo)財(cái)富管理。
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