銀行業(yè)基本知識銀行業(yè)應知應會知識
銀行業(yè)基本知識銀行業(yè)應知應會知識
銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行，監(jiān)管機構(gòu)，自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)以及政策性銀行。以下是由學習啦小編整理關于銀行業(yè)基本知識的內(nèi)容，希望大家喜歡!
銀行業(yè)的概述
銀行是經(jīng)營貨幣和信用業(yè)務的金融機構(gòu)，通過發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當信用的中介人。
銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，是國民經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的樞紐。
銀行一詞最早始于意大利語Banko，英語轉(zhuǎn)化為Bank。歷史上的銀行是由貨幣經(jīng)營業(yè)發(fā)展而來的。最早的銀行業(yè)發(fā)源于西歐古代社會的貨幣兌換業(yè)，公元前2000年的巴比倫寺廟，公元前500 年的希臘寺廟，已從事保管金銀、發(fā)放貸款、收付利息的活動。公元前200年在羅馬帝國，先后出現(xiàn)了銀錢商和類似銀行的商業(yè)機構(gòu)。
銀行業(yè)的發(fā)展
中國銀行業(yè)的產(chǎn)生可追溯到1000多年前的唐代，當時出現(xiàn)了一些兼營銀錢的機構(gòu)，如邸店、質(zhì)庫等;隨后，宋代有錢館、錢鋪，明代有錢莊、錢肆，清代有票號、匯票莊等。這些機構(gòu)雖還稱不上是真正的銀行，但已具備了銀行的某些特征。
近代銀行的出現(xiàn)是在中世紀的歐洲，在當時的世界中心意大利首先產(chǎn)生。意大利于1171年設立的威尼斯銀行是最早成立的近代銀行。1407年設立的熱亞那銀行是早期的存款銀行。此后相繼成立的一些銀行，主要從事存、放款業(yè)務，大多具有高利貸性質(zhì)。
1694 年英國成立的英格蘭銀行是世界上第一個資本主義股份銀行。18世紀末至19世紀初，隨著資本主義生產(chǎn)關系的廣泛確立和資本主義商品經(jīng)濟的不斷發(fā)展，資本主義銀行得以普遍建立。資本主義銀行是特殊的資本主義企業(yè)，它的主要職能是經(jīng)營貨幣資本，發(fā)行信用流通工具，充當資本家之間的信用中介和支付中介。
1845年由英國人在廣州設立的麗如銀行(又稱“東方銀行”)，是中國最早出現(xiàn)的銀行;1897年成立的中國通商銀行，是中國自辦的第一家銀行。
進入帝國主義時期，銀行的壟斷組織隨著資本的不斷集中而形成。銀行壟斷資本和工業(yè)壟斷資本溶合為金融資本，銀行由原來的簡單的中介人演變?yōu)槿f能的壟斷者，它既是控制國民經(jīng)濟的神經(jīng)中樞，又可通過資本輸出和跨國銀行的形式進行對外擴張。
中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、稅后利潤逐年大幅增長，2011年中國銀行業(yè)所實現(xiàn)利潤占全球銀行業(yè)總利潤的近三分之一。中國銀行業(yè)規(guī)模發(fā)展迅速，但是利率市場化加快、內(nèi)外競爭加劇、盈利增速下滑背景下，銀行金融機構(gòu)必須在業(yè)務結(jié)構(gòu)、資源配置以及區(qū)域布局上均作出相應戰(zhàn)略性調(diào)整。
金融危機爆發(fā)以來，中國銀監(jiān)會陸續(xù)頒布了《關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》(以下簡稱指導意見)、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》(征求意見稿)和《商業(yè)銀行資本管理辦法》(征求意見稿)。2012年6月8日，銀監(jiān)會正式發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式稿(以下簡稱資本辦法)，將自2013年1月1日起實施。
關于商業(yè)銀行的流動性管理辦法和逆周期資本管理辦法也在進一步討論。從方向上看，這些監(jiān)管原則積極體現(xiàn)了國際監(jiān)管新標準的趨勢;從力度上看，無論是監(jiān)管標準的設定、還是監(jiān)管指標的定義以及對實施時間的要求，都明顯高于國際標準的要求。
實施貸款損失準備動態(tài)監(jiān)管。結(jié)合撥備制度國際改革進展，2011年銀監(jiān)會頒布《關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》提出貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。
而隨著銀行業(yè)競爭的不斷加劇，銀行業(yè)金融機構(gòu)愈來愈重視對行業(yè)發(fā)展環(huán)境與市場需求的跟蹤研究，特別是對銀行業(yè)務發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究。
銀行業(yè)的市場現(xiàn)狀
中國銀行業(yè)協(xié)會2015年3月15日在京發(fā)布《2014年度中國銀行業(yè)服務改進情況報告》。這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第八年發(fā)布該報告。報告顯示：2014年中國銀行業(yè)服務有所改進，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2014年銀行綜合服務滿意度平均得分為76.93分，較2013年的72.30分提升4.63分。
報告顯示，在網(wǎng)點覆蓋和功能升級方面，截至2014年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達到21.71萬個，在全國49個金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2308個城鎮(zhèn)社區(qū)和318個小微企業(yè)集中地區(qū)均增設了銀行網(wǎng)點，50多萬個行政村實現(xiàn)了基礎金融服務全覆蓋。
截止2015年3月，已有中國銀行、招商銀行、恒豐銀行等31家銀行的全部網(wǎng)點實現(xiàn)了功能分區(qū)。
值得注意的是，報告顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融為銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了創(chuàng)新之風，截至2014年末，網(wǎng)上銀行個人客戶數(shù)達到9.09億戶，新增1.5億戶;交易筆數(shù)達608.46億筆。手機銀行個人客戶達到6.68億戶。微信銀行個人客戶約3666.81萬戶。
報告顯示，2014年，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達1167.95億筆，比上年增加204.56億筆;交易金額達1339.73萬億元。豐富、方便、快捷，尤其是互聯(lián)網(wǎng)電子金融服務，受到廣大客戶歡迎，使銀行業(yè)平均離柜率達到67.88%，同比增加4.65個百分點。
銀行業(yè)的銀行體系
現(xiàn)代資本主義國家的銀行結(jié)構(gòu)和組織形式種類繁多。按其職能劃分有：中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲蓄銀行和各種專業(yè)信用機構(gòu)。
已基本形成了以中央銀行為中心，股份商業(yè)銀行為主體，各類銀行并存的現(xiàn)代資本主義國家銀行體系。
中華人民共和國成立后，經(jīng)過幾次改革，已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為主體的銀行體系。
中國人民銀行是中國的中央銀行，中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，負責地銀行類金融機構(gòu)進行監(jiān)管;政策性銀行是由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構(gòu);商業(yè)銀行一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務的盈利性機構(gòu)，包括國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，以及住房儲蓄銀行、外資、合資銀行。
共同組成中國銀行體系的其他金融機構(gòu)還包括：信用合作機構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司，財務公司，租賃公司等。
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