信貸業(yè)務知識信貸業(yè)務本質(zhì)

時間：2017-02-10 16:10:11 謝君787由分享

　　信貸業(yè)務又稱為信貸資產(chǎn)或貸款業(yè)務，是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。以下是由學習啦小編整理關于信貸業(yè)務知識的內(nèi)容，希望大家喜歡!

　　信貸業(yè)務的本質(zhì)

　　信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款、結(jié)算、擔保等業(yè)務。狹義的信貸通常指銀行等信貸機構(gòu)發(fā)放貸款的行為。本文僅從狹義的角度討論信貸。

　　要想從事好信貸業(yè)務，需要對信貸有更深層次的了解，就信貸而言，究其本質(zhì)，信貸是指將資金的使用權(quán)在一定期限內(nèi)有償讓渡給其他人，并在貸款到期時收回資金本息以取得收益的行為，是資金使用權(quán)的一種有償讓渡。對信貸的通俗解釋：用別人的錢辦自己的事，用明天的錢辦今天的事。

　　信貸業(yè)務本身是一種授信行為，從金融學的角度，信用包括履約意愿和履約能力兩方面，信貸機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務時需要對借款人的還款意愿和還款能力進行調(diào)查和了解，并且需要在調(diào)查和了解的基礎上進行評估，并根據(jù)評估情況決定是否對借款人授信以及授信的額度和期限。

　　信貸業(yè)務的貸款種類

　?、俑鶕?jù)貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金，銀行作為受托人按委托人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續(xù)，只收取手續(xù)費，不承擔貸款的風險。特定貸款是指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應的補救措施后，責成國有獨資銀行發(fā)放的貸款。

　　②根據(jù)借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)等種類。

　?、鄹鶕?jù)貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費貸款和商業(yè)貸款等種類。無論何種貸款，除了經(jīng)貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。

　　信貸業(yè)務的借款合同

　　合同是明確各方權(quán)利義務關系的協(xié)議，借款合同是銀行和借款人訂立的、約定借款的條件、提供資金給借款方使用、借款方按約定的用途使用該資金、并按時償還本息的協(xié)議。借款合同是確定銀行和借款人權(quán)利義務的法律依據(jù)，其主要內(nèi)容包括：貸款種類，借款用途，金額，利息，期限，還款資金來源及還款方式，保證條款，違約責任，雙方當事人商定的其他條款。借款合同的內(nèi)容相當于當事人之間的法律，任何一方違反任何一款都構(gòu)成違約，都應承擔相應的違約責任。