人壽保險理賠知識
人壽保險理賠知識
常聽到有人抱怨“保險理賠難”，其實非也非也。作為保險經(jīng)紀(jì)人，有機(jī)會全方位地了解保險，以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于人壽保險理賠知識的內(nèi)容，希望大家喜歡!
人壽保險理賠程序
理賠是指購買保險的人不幸成為小概率風(fēng)險事件的受害者而要求保險公司兌現(xiàn)其事先承諾的行為。很多人對保險公司有 “投保容易理賠難”的感覺，其實，這主要是一些曾經(jīng)買過人身保險的客戶由于種種原故沒能得到保險公司的理賠而形成的認(rèn)識上的誤區(qū)。導(dǎo)致理賠難的原因是多方面的，除去極少數(shù)人惡意騙保的因素外，對保險公司理賠程序的不了解也是相當(dāng)重要的原因。如果在申請理賠的過程中，注意了以下幾點，理賠還是很容易的。
第一，必須及時報案：
保險理賠時的第一個環(huán)節(jié)就是報案。根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險事故時， 投保人、 被保險人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司，但由于各個險種的理賠時效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險合同的規(guī)定及時報案，以防自己的利益遭到損失。
若投保人是用口頭通報的形式報案的，則事后須補(bǔ)填正式的出險通知單。報案時應(yīng)詳細(xì)說明下列問題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、經(jīng)過和結(jié)果等。
第二，符合責(zé)任范圍：
報案后，保險公司或業(yè)務(wù)員會告知客戶發(fā)生的事故是否在保險責(zé)任范圍內(nèi)?？蛻粢部梢酝ㄟ^閱讀保險條款、向代理人咨詢或撥打保險公司的熱線電話進(jìn)行再確認(rèn)。保險公司只對被保險人確實因責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險引起的損失進(jìn)行賠償，對于保險條款中的除外責(zé)任，如兩年內(nèi)自殺、犯罪和投保人和被保險人的故意行為，保險公司并不提供保障。
第三，備齊所需單證：
保險公司為防止有人提出無根據(jù)的或夸大的索賠，一定會要求被保險人在指定時間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明詳細(xì)情節(jié)。不論是什么險種，受益人均需準(zhǔn)備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件(身份證、戶口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費的發(fā)票，若委托他人辦理理賠手續(xù)的還需填寫委托授權(quán)書。
第四，準(zhǔn)備醫(yī)療分割單：
如果被保險人有基本醫(yī)療保險，社保已經(jīng)給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由社保開具的醫(yī)療費用報銷分割單，并注明所花費的醫(yī)療費用總額和社保已支付的費用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險公司，保險公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。
第五，進(jìn)行事故調(diào)查：
資料收齊后，保險公司的理賠部門開始著手進(jìn)行調(diào)查。保險公司也許要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時有隱瞞病史的帶病投保或被保險人沒有親筆簽名等情況，都會給理賠工作的順利進(jìn)行帶來障礙。最后，保險公司將審核、計算、確定賠付金額，并通知客戶前往領(lǐng)取保險金。
由此可見，理賠并不難，只要事實清楚、證據(jù)確鑿，保險公司一定會在最短的時間內(nèi)給予賠償，以維持其良好的聲譽(yù)。
常見五種不賠情況解析
保險并非有險必保，也并非有保必賠。并不是所有的事故都可以獲得保險公司的賠償。消費者一定要仔細(xì)閱讀有關(guān)保險公司不賠付的內(nèi)容，有針對性地避免無保障的風(fēng)險。事實上，獲得有效賠償有多個要素：首先，所發(fā)生的事故必須是保險合同約定責(zé)任范圍內(nèi)的事故，超保險合同約定的責(zé)任范圍，保險公司不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。保險公司到底賠不賠錢，很多時候與保險期限有關(guān)。保險事故發(fā)生時，保險合同是否有效，是否在等待期(觀察期)內(nèi)，進(jìn)行理賠時，是否還在理賠時效內(nèi)，都與保險公司是否賠錢直接有關(guān)。如果因為投保人經(jīng)催繳后，仍然不繳納應(yīng)繳保險費，導(dǎo)致保險合同失效，或者投保人違反保險合同的訂立原則，導(dǎo)致保險合同無效，保險公司當(dāng)然不負(fù)賠償責(zé)任。保險公司賠不賠錢，賠多少，還與客戶要求賠償?shù)慕痤~有關(guān)。保險公司的賠款金額以保險金額為限，如果是多次索賠，總的賠款金額不能超過保險金額。如一份保險合同的總保險金額為10萬元，前幾次累積獲賠款6萬元，那么再發(fā)生保險理賠，保險公司最高賠付金額只有4萬元，超過的部分將由被保險人自己承擔(dān)。在保險公司拒賠的理由中，消費者不如實告知真相占很大比例。保險合同有個重要原則，就是投保人需要承擔(dān)“如實告知”義務(wù)。投保時未如實告知，就會失去日后理賠的權(quán)利。因為法律上只認(rèn)可書面記錄保險合同中的告知事項。另外，未履行按期繳納保險費的義務(wù)，缺少必要理賠單證、材料等情況，也會被拒賠。其實，如果消費者投保時多留意一下細(xì)節(jié)，很多拒賠是可以避免的。
常聽到有人抱怨“保險理賠難”，其實非也非也。作為保險經(jīng)紀(jì)人，有機(jī)會全方位地了解保險，也希望把我所了解有關(guān)理賠方面的知識告訴各位好朋友們，以供借鑒。
人壽保險理賠程序 ：
理賠是指購買保險的人不幸成為小概率風(fēng)險事件的受害者而要求保險公司兌現(xiàn)其事先承諾的行為。很多人對保險公司有 “投保容易理賠難”的感覺，其實，這主要是一些曾經(jīng)買過人身保險的客戶由于種種原故沒能得到保險公司的理賠而形成的認(rèn)識上的誤區(qū)。導(dǎo)致理賠難的原因是多方面的，除去極少數(shù)人惡意騙保的因素外，對保險公司理賠程序的不了解也是相當(dāng)重要的原因。如果在申請理賠的過程中，注意了以下幾點，理賠還是很容易的。
第一， 必須及時報案：
保險理賠時的第一個環(huán)節(jié)就是報案。根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險事故時， 投保人、 被保險人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司，但由于各個險種的理賠時效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險合同的規(guī)定及時報案，以防自己的利益遭到損失。
若投保人是用口頭通報的形式報案的，則事后須補(bǔ)填正式的出險通知單。報案時應(yīng)詳細(xì)說明下列問題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、經(jīng)過和結(jié)果等。
第二，符合責(zé)任范圍：
報案后，保險公司或業(yè)務(wù)員會告知客戶發(fā)生的事故是否在保險責(zé)任范圍內(nèi)?？蛻粢部梢酝ㄟ^閱讀保險條款、向代理人咨詢或撥打保險公司的熱線電話進(jìn)行再確認(rèn)。保險公司只對被保險人確實因責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險引起的損失進(jìn)行賠償，對于保險條款中的除外責(zé)任，如兩年內(nèi)自殺、犯罪和投保人和被保險人的故意行為，保險公司并不提供保障。
第三，備齊所需單證：
保險公司為防止有人提出無根據(jù)的或夸大的索賠，一定會要求被保險人在指定時間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明詳細(xì)情節(jié)。不論是什么險種，受益人均需準(zhǔn)備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件(身份證、戶口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費的發(fā)票，若委托他人辦理理賠手續(xù)的還需填寫委托授權(quán)書。
第四，準(zhǔn)備醫(yī)療分割單：
如果被保險人有基本醫(yī)療保險，社保已經(jīng)給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由社保開具的醫(yī)療費用報銷分割單，并注明所花費的醫(yī)療費用總額和社保已支付的費用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險公司，保險公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。
第五，進(jìn)行事故調(diào)查：
資料收齊后，保險公司的理賠部門開始著手進(jìn)行調(diào)查。保險公司也許要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時有隱瞞病史的帶病投保或被保險人沒有親筆簽名等情況，都會給理賠工作的順利進(jìn)行帶來障礙。最后，保險公司將審核、計算、確定賠付金額，并通知客戶前往領(lǐng)取保險金。
由此可見，理賠并不難，只要事實清楚、證據(jù)確鑿，保險公司一定會在最短的時間內(nèi)給予賠償，以維持其良好的聲譽(yù)。
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