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招商銀行“鏈”姻阿里巴巴,斬獲“亞太最佳供應(yīng)鏈金融管理”大獎(jiǎng)

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招商銀行“鏈”姻阿里巴巴,斬獲“亞太最佳供應(yīng)鏈金融管理”大獎(jiǎng)

  一個(gè)月后,招商銀行憑借與阿里巴巴的合作,一舉斬獲《The Asian Banker亞洲銀行家》2015年“銀行家之選”的“亞太最佳供應(yīng)鏈金融管理”大獎(jiǎng)。

  當(dāng)前,我們正處在一個(gè)全球化、互聯(lián)網(wǎng)化的變革時(shí)期,真正的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不是企業(yè)與企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng),而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行要在公司金融業(yè)務(wù)上有所建樹(shù),特別要在基礎(chǔ)、傳統(tǒng)領(lǐng)域有所作為,就必須重視并服務(wù)于企業(yè)的供應(yīng)鏈生態(tài)建設(shè),提供全面、專業(yè)和系統(tǒng)的金融服務(wù),幫助企業(yè)塑造基于供應(yīng)鏈的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

  1.智慧供應(yīng)鏈金融聚焦打造四項(xiàng)優(yōu)勢(shì)

  一、聚焦“參數(shù)化”產(chǎn)品組合和“定制化”行業(yè)方案,打造“端到端”的快速響應(yīng)和定制服務(wù)的創(chuàng)新機(jī)制。通過(guò)“參數(shù)化”組合快速迭代創(chuàng)新產(chǎn)品,針對(duì)八大重點(diǎn)目標(biāo)行業(yè),分別“定制化”研發(fā)推出融合結(jié)算、融資、跨境金融和增值服務(wù)等在內(nèi)的八大行業(yè)綜合化供應(yīng)鏈金融解決方案。

  二、迭代優(yōu)化“智慧供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)”(ISCF),為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、個(gè)性化服務(wù)。招行整合IT技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,豐富完善供應(yīng)鏈金融銀企直聯(lián)服務(wù)模式,對(duì)外對(duì)接了核心企業(yè)、電商平臺(tái)、汽車監(jiān)管方等機(jī)構(gòu),助力企業(yè)建立自身供應(yīng)鏈生態(tài)圈,打造企業(yè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

  三、領(lǐng)先同業(yè)嘗試“供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的全新審貸模式”,獲得創(chuàng)新突破。招行基于貿(mào)易背景下的大量真實(shí)數(shù)據(jù),實(shí)時(shí)分析交易、資金、物流等各類數(shù)據(jù),在部分項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)授信審批由“三表”審查向“三流”審查的轉(zhuǎn)變,并且實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)審批提款申請(qǐng)與放款。

  四、開(kāi)創(chuàng)銀行內(nèi)部“前中后臺(tái)全流程無(wú)縫對(duì)接模式”,快速響應(yīng)客戶需求。在借鑒“鐵三角”模式基礎(chǔ)上,總、分行建立跨部門的供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目推動(dòng)小組,有效改變了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式和金融產(chǎn)品銷售模式,快速高質(zhì)滿足客戶需求,為我行優(yōu)化客戶“端到端”服務(wù)流程進(jìn)行了有益的嘗試。

  經(jīng)過(guò)一年多孕育和培養(yǎng),招商銀行依托智慧供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)初步實(shí)現(xiàn)了“輕型”獲客,供應(yīng)鏈客群體量也漸具規(guī)模。據(jù)悉,僅2014年一年時(shí)間,招行就與超過(guò)700家核心企業(yè)或平臺(tái)型企業(yè)開(kāi)展戰(zhàn)略合作,并為中國(guó)移動(dòng)、阿里巴巴、華為、上海大眾、小米、雙匯等著名企業(yè)量身定制了數(shù)十套個(gè)性化的供應(yīng)鏈服務(wù)方案,拓展超過(guò)7000家價(jià)值充分的上下游企業(yè)客戶。

  2.讓我們來(lái)看看阿里巴巴與招商銀行的故事

  以“誠(chéng)易保”供應(yīng)鏈金融舉例,這其實(shí)是招商銀行聯(lián)合阿里巴巴國(guó)內(nèi)交易市場(chǎng)1688平臺(tái)研發(fā)推出的根據(jù)交易天數(shù)收取日息、額度2-50萬(wàn)、銀企直連極速到賬,最快3分鐘可完成銀行授信放款的銀行授信擔(dān)保服務(wù)。招行基于阿里平臺(tái)交易數(shù)據(jù),通過(guò)給予平臺(tái)賣家全程電子預(yù)付款保函的增信,來(lái)幫助信用好的賣家提前拿到預(yù)付款,立刻組織生產(chǎn)備貨,確保按時(shí)交付訂單,從而不斷累計(jì)交易信用,這樣客戶從“線上交易”收獲“客戶信用”,而“客戶信用”通過(guò)銀行和電商平臺(tái)的合作支持近乎于真金白銀,這樣真正讓一部分有信用的客戶先富起來(lái)!該項(xiàng)服務(wù)實(shí)現(xiàn)了將誠(chéng)信轉(zhuǎn)化為財(cái)富,幫助賣家以低門檻、低利息方式獲得銀行授信,增加極速到賬服務(wù)的授信來(lái)源,提升賣家資金周轉(zhuǎn)靈活性的同時(shí),以擔(dān)保賠付方式保障了買家的采購(gòu)安全。

  招商銀行與阿里巴巴攜手,將金融服務(wù)嵌入阿里的開(kāi)放平臺(tái),開(kāi)創(chuàng)在線供應(yīng)鏈金融生態(tài)創(chuàng)新模式,上線僅一個(gè)多月實(shí)現(xiàn)服務(wù)企業(yè)超過(guò)1000家,累計(jì)發(fā)放授信超過(guò)10萬(wàn)筆。而阿里該平臺(tái)的會(huì)員企業(yè)超70萬(wàn),該項(xiàng)目未來(lái)潛力非常巨大,很可能讓數(shù)千甚至過(guò)萬(wàn)中小微企業(yè)客群受益。

  3.交易銀行體系下的智慧供應(yīng)鏈金融再度升級(jí)2.0版

  從“單兵突擊”轉(zhuǎn)向“集團(tuán)作戰(zhàn)”

  招商銀行作為我國(guó)銀行業(yè)中向來(lái)以“服務(wù)”和“創(chuàng)新”著稱的杰出代表,經(jīng)過(guò)多年的探索和培育,借鑒金融危機(jī)時(shí)期的國(guó)際發(fā)展經(jīng)驗(yàn),于2015年初重拳出擊,領(lǐng)先同業(yè)突破傳統(tǒng)銀行架構(gòu),合并原現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部,成立交易銀行部,以客戶為中心整合原有供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、現(xiàn)金管理、創(chuàng)新型結(jié)算、跨境金融和貿(mào)易融資等優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù),并自上而下快速推進(jìn)組織體制改革,全面打造集境內(nèi)外、線上下、本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸為一體的全球交易銀行產(chǎn)品及服務(wù)體系,目標(biāo)是形成一流的產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)力、一流的專業(yè)服務(wù)能力、一流的品牌影響力、一流的價(jià)值創(chuàng)造推動(dòng)力,打造中國(guó)最強(qiáng)交易銀行。

  為更好地落實(shí)“交易銀行”深化轉(zhuǎn)型、建設(shè)“輕型銀行”的戰(zhàn)略,2015年招行因時(shí)而變,進(jìn)一步拓展供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵,提出“雙核戰(zhàn)略”,升級(jí)智慧供應(yīng)鏈金融至2.0版本——將現(xiàn)金管理、互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融融合,聚焦核心客戶,打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)下的泛供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系,力爭(zhēng)成為“核心客戶的核心銀行”。

  同時(shí)創(chuàng)新推出“動(dòng)態(tài)票據(jù)池”、“供應(yīng)鏈資產(chǎn)見(jiàn)證”、“復(fù)式供應(yīng)鏈”、“平臺(tái)供應(yīng)鏈”等新產(chǎn)品。目前招行可支持美的、華潤(rùn)、東風(fēng)等客戶呀上百億的票據(jù)業(yè)務(wù),同時(shí)圍繞著大型核心企業(yè)上游的的資產(chǎn)見(jiàn)證業(yè)務(wù),也在如火如荼的展開(kāi)。

  在“互聯(lián)網(wǎng)+”這一新的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新業(yè)態(tài)下,招商銀行會(huì)繼續(xù)聯(lián)合核心企業(yè)、電商平臺(tái),探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品,構(gòu)建開(kāi)放的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈,為眾多的中小企業(yè)提供便捷優(yōu)質(zhì)的金融或非金融綜合服務(wù)。

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