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網(wǎng)銀投資理財(cái)產(chǎn)品存陷阱

時(shí)間: 若木633 分享

  記者調(diào)查:銀行賣(mài)理財(cái)品存陷阱 投資人切記閱讀細(xì)則多咨詢

  本以為使用網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品更方便,但沒(méi)想到遭遇了投資陷阱,自動(dòng)連投了低收益產(chǎn)品導(dǎo)致資金凍結(jié),這是昨日投資人陳先生(化名)向本報(bào)記者反映的情況。

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售和網(wǎng)絡(luò)操作中存在多個(gè)“陷阱”,投資人最好在操作的時(shí)候閱讀清楚細(xì)則,另一方面,也要及時(shí)跟銀行溝通,以免“吃虧”。

  案例:網(wǎng)銀默認(rèn)系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品

  根據(jù)陳先生的表述,去年年底,他用工行網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)了一筆名為“財(cái)富穩(wěn)利147天”的理財(cái)產(chǎn)品,當(dāng)時(shí)年化收益率是4.85%。

  “雖然產(chǎn)品收益率跟其他銀行相比不高,但是在工行客戶可選擇的范圍內(nèi)已經(jīng)是很高的了。”陳先生表示,今年4月23日產(chǎn)品到期,購(gòu)買(mǎi)時(shí)他沒(méi)選“是否自動(dòng)再投”的選項(xiàng),但它默認(rèn)為“是”,陳先生說(shuō),當(dāng)時(shí)沒(méi)搞明白啥意思,只知道按照以往不多的經(jīng)驗(yàn),4月23日到期可以連本帶利拿出來(lái)。

  “結(jié)果到期了,除了收到一條遲到的分紅短信提醒之外,就沒(méi)有下文了,我滿心等著把本錢(qián)贖回可以買(mǎi)別的銀行的產(chǎn)品,結(jié)果等到4月27日也沒(méi)動(dòng)靜,再到網(wǎng)上銀行一看,才發(fā)現(xiàn)工行已經(jīng)幫我又買(mǎi)了一期,下次到期要到9月份,而且我已經(jīng)無(wú)法撤單。”陳先生表示,自己當(dāng)時(shí)馬上給工行打電話,希望他們幫忙撤單,結(jié)果折騰了兩天,對(duì)方先后多人來(lái)電,說(shuō)是選自動(dòng)轉(zhuǎn)投的,無(wú)法撤單。

  陳先生表示,他當(dāng)初沒(méi)有選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)投,但網(wǎng)上銀行默認(rèn)設(shè)置為“是”,而不是“否”,存在銷(xiāo)售陷阱。此外,既然可以有分紅短信提醒,但銀行在其續(xù)買(mǎi)的時(shí)候,卻沒(méi)有提示短信,存在誤導(dǎo)。

  但涉事銀行相關(guān)人士昨日向記者表示,該行的系統(tǒng)其實(shí)已經(jīng)提示并要求客戶確認(rèn),因此客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候一定要看清楚相關(guān)細(xì)則和選項(xiàng)。

  記者調(diào)查:銀行銷(xiāo)售存陷阱

  陷阱一:購(gòu)買(mǎi)時(shí)間并非起息時(shí)間 到期時(shí)間并非到賬時(shí)間

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,起息時(shí)間和到賬時(shí)間是一個(gè)最容易被忽略的陷阱。比如說(shuō),銀行在某些時(shí)間點(diǎn)會(huì)推出一些搶購(gòu)的產(chǎn)品,若搶到了一款30天,年化收益率是5%的理財(cái)產(chǎn)品,然而它的起息時(shí)間(成立日)卻是四天后,那么也就是說(shuō),在搶購(gòu)封閉到起息開(kāi)始的這四天,購(gòu)買(mǎi)這款理財(cái)?shù)馁Y金都只能按照活期利息計(jì)息。“持有這款理財(cái)?shù)臅r(shí)間無(wú)形中增加了4天的時(shí)間,而這款理財(cái)?shù)挠行昊找媛势鋵?shí)也只有4.41%而已。”一位理財(cái)專(zhuān)家表示。

  與此同時(shí),很多理財(cái)產(chǎn)品的到期時(shí)間(到期日)也并非到賬時(shí)間。

  陷阱二:默認(rèn)程序“使壞” 理財(cái)賬戶資金無(wú)利息

  除了上述陳先生遭遇的購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),被銀行默認(rèn)設(shè)置了投資的操作外,事實(shí)上,目前銀行還會(huì)在多個(gè)地方設(shè)置利于自己的程序。如,黃先生近日通過(guò)某股份制銀行的網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)了基金產(chǎn)品,但是基金到期數(shù)日后,黃先生一直沒(méi)有在賬戶內(nèi)看到這筆資金。

  隨后黃先生找到銀行咨詢才發(fā)現(xiàn),自己贖回的資金自動(dòng)轉(zhuǎn)到了理財(cái)賬戶上。

  “這筆理財(cái)賬戶的資金和活期賬戶是相連的,但是理財(cái)賬戶的資金是不計(jì)息的。”黃先生告訴記者,也就是說(shuō),如果這筆錢(qián)他不及時(shí)操作轉(zhuǎn)到活期賬戶,那么這筆錢(qián)等于是零利率。

  陳先生三大質(zhì)疑

  1.我當(dāng)初沒(méi)有選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)投,為什么網(wǎng)上銀行默認(rèn)設(shè)置為“是”,而不是“否”;

  2.既然可以有分紅短信提醒,為什么幫我再買(mǎi)的時(shí)候,連一條提示短信也沒(méi)有;

  3.如果我真的看中工行的理財(cái)產(chǎn)品,為啥分兩期選擇收益更低的147天產(chǎn)品,而不選收益更高的189天或350天的產(chǎn)品。

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